银行调研报告

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柜面业务风险指银行网点柜台为客户办理账户开销户、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，探讨银行柜面业务风险问题，首先需要全面理解其客观存在性与可控性。

一、风险发生的原因及可能性：

1、缺乏对客户风险的有效防范。我国银行业仅对贷款户、重大存款户进行了专门管理，确定了客户经理，建立了客户调查和信息沟通制度，但数量庞大的非贷户和一般性存款户并未纳入管理体系，对客户的了解基本限于客户开户资料，客户信息的确认主要是开户过程中由柜面人员对客户提交的纸面材料进行的审查，银行对企业的信息缺乏调查核实，从而对其真实性无法判断。

2、过度依赖事中控制，事前事后控制不严，对规章制度缺陷和影响认识不足。

3、柜员参与风险控制力度不足。柜面业务办理的主体是银行柜员，柜员对控制风险的态度、能力、经验、手段和条件就直接关系到最终效果。但在实际工作中，存在四无现象，即由产品规章和管理制度繁多和柜员流动过快，导致对内控知识和技能不足的无知现象；由关心不足、奖少罚多或只罚不奖等导致内控动力不足的无心现象；由业务繁重、身心疲劳、工作超时、负荷超量等导致的无时现象；由手段落后、工具欠缺、系统缺陷等导致的无力现象。

4、科技含量和技术水平亟待提高。不可否认，我国银行业在开户资料审核、客户身份识别、印鉴审核、账户核对乃至业务监测、监督检查等方面，还较多依赖手工。相关业务系统尚不完备、现代管理工具和先进技术没有充分运用，严重制约了业务处理的效率和风险控制效果的提高。

二、风险防范的主要措施：

1、重构风险控制流程。强化事前事后控制，按照能力均衡、衔接流畅、运作高效的要求重构柜面业务风险控制流程，真正实现效率与安全的统一。

2、健全柜面客户管理体制。

3、提高制度的科学性和实效性。

4、整合增强事后监控体系功能。

5、发挥风险控制的主体作用。柜员和柜员主管是柜面业务风险认识和控制主体，要从责任主体的角度分析和研究柜员们履行风险控制的目标、责任、环境、能力和条件，要关心尊重员工，发挥员工的主体作用；平衡激励与约束，加大对违规处罚的同时，也要建立柜员风险

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调研是一项重要的基础工作，通过深入调研，了解掌握我行自身建设和业务经营发展中遇到的问题和困难，深层次地分析产生这些问题和困难的原因，提出解决这些问题和困难的对策与建议，供领导决策，对于促进我行科学发展具有重要意义。我行十分重视调研活动，认真扎实开展调研活动，取得了调研活动的良好成绩，现将我行开展调研活动的有关经验具体介绍如下：

一、认真学习，提高对调研活动的认识

我行通过认真学习，提高对调研活动的认识。充分认识到开展调研活动是深入学习实践的需要，是认真贯彻落实党的__大和__届四中、__全会的需要，是紧紧围绕“加快科学发展，实现新的跨越”做强做优银行的需要；通过开展调研活动，认真梳理和查找影响科学发展的突出问题，深刻分析原因，思考解决办法，扎实运用调研成果，为推动银行健康、持续、快速发展提供有效的决策参考。同时，我行切实把调研活动作为一项重要工作，做到与其他业务经营工作同布置、同落实、同检查、同考核，着力推进调研活动的深入发展。

二、开展调研活动的具体做法

1、加强领导，认真开展调研活动

我行十分重视调研活动，切实加强对调研活动的领导，确保调研活动科学有序进行，并取得调研活动的实际成效。在开展调研活动中，着重抓好三项工作：一是有调研活动负责人。根据行开展调研活动的需要，指定一名干部为调研工作负责人。由调研工作负责人按照行开展调研活动的精神与要求，制定年度和季度调研活动方案，按照活动方案进行调研。二是有调研队伍。我行配备专职调研工作人员，加强对专职调研工作人员的学习培训，提高其政治与业务素质，能够胜任调研活动需要。三是有定期调研任务。我行根据工作发展的需要和各个时期的工作侧重点，安排调研任务，深入开展调研。

2、加强学习培训，提高调研工作人员素质

调研活动的质量高与低、成功与否，能不能解决实际问题，提出切实可行的对策与措施，与调研工作人员的素质直接有关。我行加强对调研工作人员的学习培训，提高调研工作人员的政治素质，确保掌握调研活动的政治方向与政治立场；提高调研工作人员的业务素质，掌握调研工作的方式方法，提高调研工作人员发现问题、分析问题和解决问题以及撰写

报告的标准格式是什么？当我们的工作任务收尾时，我们经常会使用到报告。撰写报告，可以表达我们的工作研究成果，您是否了解“银行调研报告模板”让我们一起来了解，更多相关内容请继续关注本网站！

我行于年成立了事后监督中心。自事后监督中心成立以来，不但在控制资金风险、促进会计核算业务和业务办理流程上发挥了重要作用，同时对于银行事后监督数据转化利用方面充分发挥了事后监督中心的有效职能。

一、事后监督中心成立以来的情况和取得的工作效果

事后监督中心成立以来，工作重点放在了凭证纠错上，经过一段时间的工作，差错率明显降低，经我行调查数据显示：年以前，我行事后监督中心尚未成立，自年年一年间，前台业务差错中筛选出16种不同类型，涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、贷款业务等共笔典型差错。从年事后监督中心成立以后，随着监督力度不断加大，监督程序不断规范和监督领域的不断延伸，在20xx年至20xx年的前台业务差错中筛选出同样的16种不同类型，也是涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、贷款业务等共285笔典型差错，差错率较年同比减少了%，由以上数据比对不难看出，我行事后监督中心的实际作用和工作效果明显显现。

成立事后监督中心之初，我们只是对银行内部会计核算业务和业务办理程序、业务执行情况进行监督管理，但一些工作薄弱环节上经常会出现屡查屡犯的现象。为了避免这种现象，我们认真分析了问题原因，找出了问题症结：主要原因是工作人员对于本职业务的熟练度不够，即使认识到工作失误，但由于倚重于经验性和习惯性做法，导致在审核凭证和办理业务上的惯性错误。认识到这点后，我们事后监督中心一方面在事后监督上加大工作力度，另一方面通过在监督管理中发现银行内部会计核算业务和业务办理程序以及业务执行情况等项工作上存在的欠缺和不足，进而针对不足对症下药，通过对银行事后监督数据的有效转化和充分利用，来提高工作人员的思想认识、提高工作人员的业务素质、提高工作人员的办公能力。进而促进银行内部会计核算业务和业务办理程序以及业务执行情况的科学化、准确化、真实化水平。

二、我行对加强事后监督数据转化利用的主要做法

为实现监督资源的转化利用，我行事后监督中心根据日常监督数据，积极整合监督资源，从涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、贷款业务等方面的典型差错进行筛选，作为总行员工等级考核中凭证纠错技能考试题库。

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随着市场竞争愈演愈烈，企业要在激烈的竞争中取胜，必须坚持以人为本，改变粗放经营的管理模式，实行精细化管理，通过制定有效的工作制度，充分调动各个岗位和每位员工在经营工作中的主动性和创造力，在内部凝结成对外竞争合力。虽然精细化管理最早运用于制造业，但对于商业银行同样适用，实施精细化管理，对于提高银行经营效率和竞争力具有现实意义。

作为一名银行前台综合柜员，结合自身的日常工作，我将从以下三个方面谈谈我对精细化管理的看法。

一、柜面业务受理及营销

营业网点前台是银行的前沿，是办理各项业务的阵地，是银行发展的依托和根本。

客户前来办理各项业务，首先接触到的就是前台柜员。首先，熟练掌握各种业务的处理方法是每一位银行柜员必备技能，唯有如此，才能为客户提供高效便捷的服务，提升客户体验，为今后客户口碑打好基础。其次，办理过程中要时刻注意防范风险，比如认真核对身份证件与本人，仔细辨别证件及票据真伪，核验客户签章，规范办理流程等。最后，柜员在办理业务过程中要注意与客户勤于交流，通过沟通挖掘客户的潜在需要，发现商机，适时推荐我行合适产品，也可和其他岗位联动营销，不仅发展了业务，也提高客户满意度、忠诚度，以达到双赢的局面。

二、加强存量客户维护

客户是商业银行的重要资源，对于不同层次的客户要进行细致分类。对于系统中存量的高、中、低端客户要做到心中有数。根据生产规模、经营性质、管理水平、信用程度、产品市场前景等的不同，对这些客户，采取不同的策略，量身定做不同的营销方案，实施差异化和个性化营销。在有可能的前提下，与其他部门的营销人员共享客户，拓展其他金融产品，提高客户粘性，共同维护好客户。比如，对于有贷款需求的公司客户，可以与网点的信贷科营销人员共同营销，推荐我行信贷类优质产品。在维护好客户的同时，也做到了各部门联动营销谋求发展。

三、发挥全员积极性打造最优团队

每个员工都有其优势，取长补短，发挥员工的特长。不断从员工的个性、知识结构和特长方面研究考量，使其处于合理位置，优化组合，从而最大限度地发挥员工个人才干，使其为营业网点实现团队和个体互补的最优化。

精细化管